Szabályozók vs. Binance: kriptotőzsde az ügyfelek pénzeszközeinek és saját bevételeinek összekeverésével vádolják

A világ egyik legnagyobb kriptopénz-tőzsdéje, a Binance 2020-ban és 2021-ben összevonja ügyfelei pénzét a vállalat bevételeivel, ami ellentétes az amerikai pénzügyi szabályozásokkal, amelyek előírják az ügyfelek pénzének elkülönítve tartását.

Azegyik forrás szerint az érintett összegek milliárdos nagyságrendűek, amelyeket szinte naponta kevertek össze a tőzsde amerikai Silvergate Banknál vezetett számláin. A banki feljegyzések szerint 2021. február 10-én a Binance 20 millió dollárt kevert össze a vállalati számlájáról 15 millió dollárral egy olyan számláról, amelyre az ügyfelek pénzt küldtek.

A Binance pénzmozgásai arra utalnak, hogy nem volt megfelelő belső ellenőrzés annak biztosítására, hogy az ügyfelek pénzeszközei egyértelműen megkülönböztethetők és elkülöníthetők legyenek a vállalat bevételeitől. Három korábbi amerikai szabályozó hatóság egyetértett abban, hogy e pénzeszközök összekeverése az ügyfelek eszközeit veszélyeztette, mivel elfedte azok helyét.

"A Binance ügyfeleinek nem kellene törvényszéki vizsgálatra szorulniuk ahhoz, hogy megtudják, hol van a pénzük" - mondta John Reed Stark, az amerikai Értékpapír- és Tőzsdebizottság internetes csalásokat végrehajtó irodájának korábbi vezetője.

A tőzsde az elmúlt években gyorsan növekedett, és a kriptopénzpiac egyik kulcsszereplőjévé vált. A kriptovaluták széles skálájával lehet kereskedni minimális szabályozás mellett, ami egyaránt vonzza a mainstream befektetőket, valamint a csalókat és bűnözőket.

A tranzakciók hatalmas volumene miatt az ember azt várná, hogy szigorú szabályok és ellenőrzések vannak, de ennek éppen az ellenkezője volt igaz, és a Binance "kiberhigiéniaként" kommentálta a gyakorlatát. Tavalyig a Binance teljesen anonim kereskedést engedélyezett a felhasználók személyazonosságának ellenőrzése nélkül, ami az üzlet jellegét tekintve meglehetősen furcsa volt.

A Binance azonban tagadta, hogy az ügyfélbetéteket és a vállalati pénzeket ugyanazon a számlán összekeverte volna.

"Ezeket a számlákat nem arra használták, hogy felhasználói betéteket fogadjanak el; arra használták, hogy megkönnyítsék a felhasználók kriptovaluták vásárlását" - mondta Brad Jaffe szóvivő. "Soha nem volt semmilyen keveredés, mert ezek 100%-ban vállalati pénzek". Amikor a felhasználók pénzt küldtek a számlára, akkor nem pénzt helyeztek el, hanem a dollárhoz kötött, egyedi BUSD kriptopénzt vásároltak".

A Binance tőzsde tagadja, hogy rosszul kezelte volna ügyfelei pénzét. Brad Jaffe szóvivő szerint a cég nem használta az ügyfelek számláit betétek tárolására, csak kriptopénz-vásárlások közvetítésére.

Az amerikai értékpapír- és tőzsdefelügyelet korábbi szabályozói szerint azonban a Binance elítélte magát a hazugság miatt. Egészen a közelmúltig arról tájékoztatta az ügyfeleket a weboldalán, hogy dollárban küldhetnek "betéteket" a számlájukra, amelyeket aztán a Binance kriptovaluták formájában tart. Sőt, azt is közölte az ügyfelekkel, hogy a betéteket bármikor visszavehetik készpénzben. Ezzel az ilyen állítások jogos elvárást keltettek az ügyfelekben, hogy pénzeszközeik ugyanolyan védelmet élveznek, mint a hagyományos bankbetétek - javasolta egy szabályozó hatóság.

  • A Binance azonban azt mondta, hogy "a "betét" kifejezés egy kommunikációs kifejezés, nem utal a pénzeszközök technikai kezelésére".

Silvergate Bank főszereplésével

A 2019-2021 közötti banki és vállalati nyilvántartásokból, valamint a korábbi alkalmazottakkal készített interjúkból kiderült, hogy a Binance az amerikai székhelyű Silvergate Bankot használta pénzügyi műveleteinek fő támaszaként.

A Binance bevételei a források és a banki feljegyzések szerint a Kajmán-szigeteki székhelyű Binance Holdings tulajdonában lévő Silvergate számlára áramlottak. Az ügyfelek dollárjai a Binance vezérigazgatója, Changpeng Zhao által irányított Seychelle-szigeteki Key Vision Development Silvergate számlájára érkeztek.

2021 februárjában a Binance a források és a banki nyilvántartások szerint az ügyfelek pénzét és a vállalat bevételeit egy harmadik Silvergate számlán egyesítette, amely egy Zhao által ellenőrzött kajmán-szigeteki vállalathoz tartozott. Ezután a Binance erről a harmadik számláról pénzt utalt át egy dollárhoz kötött BUSD kriptopénzre. A blokkláncon található feljegyzések azt mutatják, hogy a Binance legalább 18 milliárd dollár értékben vásárolt BUSD-t 2020 januárja és 2021 decembere között.

Korábbi szabályozók szerint a számlák közötti és a kriptovalutákba történő átutalások lehetővé tehetik a Binance számára, hogy elrejtse a pénzeket az adóhatóságok elől azokban az országokban, ahol működik. Egy Binance-en belüli forrás szerint volt egy másik indíték is: Zhao bizalmatlan volt a bankokkal szemben, és egyszer azt mondta egy riporternek, hogy attól tart, hogy befagyasztják a cége számláit. Ezért a Binance készpénzt alakított át kriptovalutákká, és ezzel összekeverte az ügyfelek pénzét és a vállalat bevételét.

Öt hónappal a sanghaji tőzsde 2017. júliusi elindítása után Zhao a Tech ázsiai tévécsatornának adott interjújában azt mondta, hogy a Binance-nek nincsenek banki partnerei, mert az ügyfelek kizárólag kriptovalutákba helyezik a pénzt.

A helyzet azonban 2018-ban megváltozott, amikor a Binance több olyan helyi tőzsdét igyekezett elindítani, ahol az ügyfelek kriptovalutákat vásárolhattak hagyományos valutával. Zhao képviselőket küldött, hogy találjanak olyan bankokat és fizetési cégeket, amelyek hajlandóak a Binance-t ügyfélként elfogadni. De senki sem mert pénzt és bizalmat fektetni a kriptoiparba, ahol sok a bizonytalanság.

Hosszas és sikertelen keresés után végül a Silvergate Bank jött a segítségére. Az elmúlt években a San Diegó-i székhelyű kis bank az eredeti, helyi ügyfeleknek nyújtott ingatlanhitelezésről áttért a kriptovállalkozások kiszolgálására.

Idővel Zhao annyira megszerette a Silvergate-et, hogy 3 nagyobb számlát nyitott ott különböző vállalati célokra. Ezek a Binance Holdings, a Key Vision és a Merit Peak számlái voltak, amelyek a kriptotőzsde globális pénzügyi hálózatának magját képezték.

Samuel Lim, a Binance akkori Chief Compliance Officer-ének komoly aggályai voltak a tőzsde Silvergate-re való túlzott támaszkodásával kapcsolatban, az amerikai bankok azon követelményei miatt, hogy szigorúan figyelemmel kell kísérniük az ügyfelek tranzakcióit. Lim 2020-ban egy belső feljegyzésben azt írta a vezetőknek, hogy "a legjobb hosszú távú megoldás az, ha csökkentjük az amerikai bankoktól való függőségünket".

  • A CFTC márciusi keresete azzal vádolta Limet, hogy "a Binance megfelelőségi programját aláásó szándékos magatartásával" segített és felbujtott a Binance amerikai törvények megsértésében.

Lim aggodalmai nem voltak alaptalanok. A Binance gyors növekedésével egyre inkább függővé vált a Silvergate-től és annak szolgáltatásaitól. A Silvergate-nél vezetett számlák tették ki a Binance pénzmozgásainak nagy részét, és lehetővé tették a vállalat számára, hogy elfogadja az ügyfelek betéteit és kriptopénzre konvertálja azokat anélkül, hogy a hagyományos bankok szigorú ellenőrzésével kellene szembenéznie. A Binance számára ez volt az ideális szimbiózis, amely segítette gyors felemelkedését. Ugyanakkor gyenge pontot jelentett, amelyet a szabályozó hatóságok könnyen kihasználhattak volna, ha rájönnek a működésére.

Lim állítólag arra törekedett, hogy a Binance megszabaduljon az amerikai pénzügyi rendszertől való függőségétől, és sürgette a vállalat vezetőségét, hogy diverzifikálja a bevételi forrásait, és több partner bankkal működjön együtt. A Binance vezetői azonban többnyire figyelmen kívül hagyták az ajánlásait, és továbbra is a Silvergate-re támaszkodtak, amely kényelmes módot biztosított számukra a szabályozások megkerülésére és az egyre növekvő piaci részesedés megszerzésére.

Tény, hogy ezeket a pénzeszközöket minden számlán összekeverték, és végül a BUSD tokenre alakították át. Becslések szerint legalább 18 milliárd dollárt alakítottak át BUSD tokenekké.

A BUSD betiltása

Februárban azonban a New York-i szabályozó hatóságok a Paxos-t a BUSD kibocsátásának leállítására utasították, arra hivatkozva, hogy a Paxos elmulasztotta a kockázatértékelést és az átvilágítást.

A Paxos szóvivője azt mondta, hogy a vállalat "önként bejelentette a Binance-szel való kapcsolat megszüntetésének szándékát, és azóta sikeresen megszüntette az összes kereskedési kapcsolatát a Binance-szel".

Mióta a Paxos leállította a BUSD kibocsátását, a Binance Nansen szerint mintegy 3 milliárd dollárra csökkentette érmeállományát. De senki sem tudta megállapítani, hogy a Binance miért csökkentette ezeket a birtokokat, vagy hogyan alakította át azokat. A Merit Peak más forrásokból is kapott pénzt, többek között több százmillió dollárt a Binance amerikai számlájáról.

Aztán 2020-ban jött egy másik érdekes bejelentés, miszerint a Silvergate 2021 közepén bezárja a Binance Key Vision számláját (a 3 fő számla egyikét). A Silvergate arra alapozva hozta meg a döntést, hogy a Key Vision olyan tranzakciókat hajtott végre, amelyek nem illettek egy bankszámlához.

A Binance ezután a források és a felhasználói tranzakciókról készült képernyőképek szerint a Signature Banknál vezetett Key Vision számlát kezdte használni az ügyfelek pénzének fogadására. Sajnos a Signature Bank sem volt megoldás, a Binance-nek más bankokra volt szüksége.

Konkrétan egy megbízható, euróban vezetett bankszámlára volt szüksége. Litvániában talált megoldást, amely európai uniós bázist és egyszerű regisztrációs folyamatot biztosított számára. 2020 májusában a Binance egy litván céget alapított, eredetileg Binance UAB néven, amelynek Zhao volt az egyedüli részvényese.

  • A Binance később a Bifinity névre átnevezett vállalatot "hivatalos fiat-kriptó fizetési szolgáltatójaként" mutatta be.

A Bifinity a Binance üzleti fejlődésének fontos részévé vált. A közelmúltban a központi bank figyelmeztetései ellenére megkapta a litvániai kriptoszolgáltatások nyújtására vonatkozó engedélyt, ami lehetővé teszi a Binance számára, hogy litvániai bázisán keresztül az egész EU-ban kínálja szolgáltatásait.

Tavaly a Litas engedélyt kapott egy kriptovalutákra szakosodott bank működtetésére, amelyet a Binance Európában tervez megnyitni. A lépés jelentősen megerősítené a tőzsde pénzügyi infrastruktúráját, és lehetővé tenné, hogy jobban versenyezzen az iparág nagy szereplőivel.

Ahhoz, hogy teljes jogú bankká válhasson, a Binance-nak bizonyítania kell a szabályozó hatóságoknak, hogy robusztus megfelelési rendszerekkel rendelkezik, és nem folytat pénzmosási tevékenységet. A múltban az ügyfelek pénzforrásainak nem megfelelő ellenőrzésével szembesült, ami egyes országokat szankciók kiszabására és a hatóságokat tevékenységének vizsgálatára késztette. A Binance-nek ezért az utóbbi időben meg kellett erősítenie a megfelelőségi ellenőrzéseket.

A megoldás a saját bankja

A bank megnyitása jelentős elmozdulást jelentene a Binance számára a független kriptopénzváltóként működő gyökereitől. Lehetővé tenné számára, hogy nagyobb befolyással rendelkezzen a hagyományos pénzügyi rendszerre, és ügyfelei megtakarításait kereskedésre, hitelezésre és más vállalatokba való befektetésre használja fel. Ezáltal jobban hasonlítana a nagy befektetési bankokhoz.

Kezdetben azonban ez nagyobb figyelmet jelent majd a szabályozó hatóságok részéről, akik szorosan figyelemmel fogják kísérni a Binance Bank fejlődését, hogy elkerüljék a pénzmosást vagy a szabályozások kijátszását. Ha a Binance valóban komoly globális befektetési bankká akar válni, akkor el kell nyernie a teljes bizalmukat, és meg kell győznie őket arról, hogy hatalmas üzletének minden aspektusát uralja.

Amikor a litván parlament tavaly egy új törvényt vitatott meg, amely szigorítaná az országban működő kriptovállalatokra vonatkozó szabályokat, Saulius Galatiltis (a Bifinity vezérigazgatója) sürgette a parlamenti bizottságot, hogy kerüljék el a szigorúbb szabályozást. Kiemelte a Bifinity tavalyi adóbefizetéseit, amelyekkel Litvánia egyik legnagyobb adófizetőjévé vált.

"Ez az üzlet globális, a világ számos országában működik" - mondta Galatiltis a bizottságnak, amikor a Bifinityről beszélt. "Úgy gondolom, hogy egy olyan vállalkozásnak, amely globálisan működik és helyben fizet adót, minden ország számára vonzónak kell lennie" - mondta. Galatiltis.

A Parlament végül egy felhígított szabályrendszer mellett szavazott. A litván pénzügyminisztérium szerint a Bifinity más intézményekkel és piaci szereplőkkel együtt részt vett a törvénytervezettel kapcsolatos "észrevételek és javaslatok benyújtásának" hivatalos folyamatában.

A Bifinityvel kapcsolatos további információk itt találhatók: Bifinity | Binance Blog


No comments yet
Don't have an account? Join us

Log in to Bulios


Or use email and password
Already a member? Log in

Create Bulios profile

Continue with

Or use email and password
You can use lowercase letters, numbers, and underscores

Why Bulios?

One of the fastest growing investor communities in Europe

Comprehensive data on thousands of stocks from around the world

Current information from global markets and individual companies

Education and exchange of investment experience among investors

Fair prices, portfolio tracker, stock screener and other tools

Posts StockBot Tracker