FinTech részvényharc: Lemonade VS Sofi

Mind a Lemonade $LMND, mind a SoFi $SOFI Technologies innovatív vállalatok, amelyek a biztosítási és banki piacra kívánnak belépni. Bár megvan bennük a potenciál, hogy valóban megváltoztassák a piacot, részvényeik jelentősen visszaestek az eddigi csúcsoktól, még azután is, hogy május eleje óta hatalmas árfolyam-emelkedést tapasztaltak. Jelenleg mindkét részvény "ébredezik", és nagyszerű lehetőségeket rejthetnek magukban a befektetők számára.

A Lemonade 2015-ben alakult azzal a céllal, hogy megújítsa és megváltoztassa a hagyományos biztosítási iparág működését. A Lemonade mesterséges intelligenciát és automatizált folyamatokat használ, hogy a biztosítások kezelését gyorsabbá és kényelmesebbé tegye.

Fő termékük a lakás- és társasházbérleti biztosítás, amely egyszerű és átlátható módot kínál a biztosítások megkötésére és kezelésére.

Az elmúlt hónapokban nem volt forróbb téma az üzleti és technológiai világban, mint a mesterséges intelligencia. A befektetők gyorsan mozognak, hogy megpróbálják azonosítani azokat a részvényeket, amelyek meglovagolják ezt a hullámot. A Lemonade már régóta beépíti a mesterséges intelligenciát a működésébe, és a modelljeik is a mesterséges intelligencián alapulnak.

1. Lemonade $LMND

Az adatok, a technológia és amesterséges intelligencia kihasználásával aLemonade mindössze 90 másodperc alatt képes jóváhagyni az új kötvényeket, míg az összegek jóváhagyása és kifizetése mindössze három perc alatt történik.

Ez a közvetlenül a fogyasztónak szóló felállás szöges ellentétben áll a hagyományos biztosítási modellel, amely egy sereg értékesítőre és az országban szétszórt fizikai irodákra támaszkodik, ami az örökölt rendszerek miatt lelassítja a dolgokat.

A Lemonade első digitális modellje még nem termelt nyereséget, de a növekedés rendkívüli. Az első negyedévet 1,9 millió ügyféllel zárta, ami 23%-os növekedést jelent az előző évhez képest. A bevételek 115%-kal nőttek, a meglévő biztosítási díjak pedig 56%-kal emelkedtek 2022 első negyedévéhez képest.

Az, hogy mindhárom mutató továbbra is gyorsan növekszik, különösen azért, mert sok vállalatnál a növekedés lassulása tapasztalható, pozitív jel.

A vállalat számos biztosítási terméket kínál, bérlők, lakástulajdonosok, autó, kisállat és életbiztosításokat.

A Lemonade stratégiájának kulcsa a fiatalabb fogyasztók megnyerése, akik idővel több terméket vásárolnak. A vállalat jelentése szerint ügyfeleinek kevesebb mint 4%-a rendelkezik több termékkel, de a meglévő biztosítók esetében ez a szám 60%. Ez hatalmas lehetőséget jelent a jövőbeli növekedés szempontjából.

2. SoFi $SOFI

A Sofi-t 2011-ben alapították a diákhitelek refinanszírozásának online platformjaként. Azóta széles körű pénzügyi platformmá nőtte ki magát.

A Sofi számos pénzügyi szolgáltatást kínál, többek között diákhitelek refinanszírozását, személyi kölcsönöket, jelzáloghiteleket, befektetési szolgáltatásokat, megtakarítási számlákat, hitelkártyákat és egyéb banki termékeket.

Egy másik népszerű, bár meglehetősen negatív téma, ami 2023-ban a befektetők fejében van, a regionális bankválság. Mivel a Federal Reserve 2022-ben a történelem leggyorsabb ütemében emelte a kamatlábakat, egyes pénzintézeteknél számos általuk tartott hitel könyv szerinti értéke csökkent, ami szabályozói intézkedéseket váltott ki. E zűrzavar közepette a SoFi fényesen ragyog.

A SoFi hitelportfóliójának mintegy 98%-a (március 31-én) diákhitelekből és személyi kölcsönökből állt, amelyeket a hosszú lejáratú állampapírokkal ellentétben sokkal kevésbé befolyásolnak a kamatlábak változásai, mivel rövidebb futamidejűek.

Ez lehetővé teszi a SoFi számára, hogy hiteltermékeinek árát jobban hozzá tudja igazítani a Fed politikájához.

Emellett a digitális bank betétállománya a 2022. év végi 7,3 milliárd dollárról március 31-én 10,1 milliárd dollárra nőtt. A kizárólag online modell működtetése hihetetlenül zökkenőmentessé teszi az ügyfelek számára, hogy a SoFi-hoz vigyék a pénzüket.

A vállalat emellett az FDIC-biztosítási lehetőségeit 250 000 dollárról 2 millió dollárra bővítette a betétekben, így az ügyfelek láthatják a biztonságot abban, hogy a pénzüket a SoFi-hoz költöztetik.

A Lemonade-hoz hasonlóan a SoFi növekedése is figyelemre méltó. A "tagoknak" nevezett ügyfélkör 46%-kal nőtt az első negyedévben az előző évhez képest. A korrigált nettó nyereség pedig 43%-kal nőtt. A menedzsment optimista, és az egész évre vonatkozó kiigazított bevételi előrejelzését 27% és 31% közötti növekedésre emelte.

Annak ellenére, hogy mindkét vállalat egyelőre még veszteséges, küzdenek, és remek termékeik vannak. Ezek segíthetnek nekik abban, hogy a jövőben legalább részben kiváltsák a "régi banki" tevékenységet, és ismét egy lépéssel előrébb lépjenek. Bármi, ami az AI-t használja, még több értelme van ezekben az iparágközpontú időkben.

Itt nem a pénzügyi tanácsadásról van szó. Nyilvánosan elérhető adatokat közlök, és megosztom a véleményemet arról, hogy én magam hogyan kezelném a helyzeteket. A befektetés kockázatos, és mindenki felelős a döntéseiért.


No comments yet
Don't have an account? Join us

Log in to Bulios


Or use email and password
Already a member? Log in

Create Bulios profile

Continue with

Or use email and password
You can use lowercase letters, numbers, and underscores

Why Bulios?

One of the fastest growing investor communities in Europe

Comprehensive data on thousands of stocks from around the world

Current information from global markets and individual companies

Education and exchange of investment experience among investors

Fair prices, portfolio tracker, stock screener and other tools

Menu StockBot
Tracker
Upgrade