Ez a két fintech vállalat nagyon különböző üzletágakkal rendelkezik, de mindkettő előtt fényes jövő állhat. A Visa megbízható részvény, amely hosszú távon felülmúlta a piac teljesítményét, és okkal feltételezhető, hogy ez továbbra is így lesz. Az Upstart Holdings egy újonc, amely tavaly meredeken emelkedett, és mostanra lejött a csúcsról. Ebben a cikkben lebontjuk, hogy melyik a jobb vétel, hogyan teljesítenek most, és mi a potenciáljuk és az értékelésük.
Hogyan teljesítenek
1. VISA
AVisa Inc. $Vvilágszerte fizetési technológiával foglalkozó vállalatként működik. A vállalat megkönnyíti a digitális fizetéseket a fogyasztók, kereskedők, pénzintézetek, vállalkozások, stratégiai partnerek és kormányzati szervek között.
- Az elmúlt 12 hónapban több mint 200 milliárd tranzakciót dolgozott fel több mint 13 billió dollár értékben, és világszerte 3,8 milliárd kártyát szolgáltat.
- Alapvető üzleti modellje viszonylag egyszerű. Az ügyfelek, a kereskedők és a bankok közötti tranzakciókat dolgozza fel, és minden tranzakcióból egy kis részt vesz ki.
- Ezek a díjak minden egyes tranzakciónál minimálisak, általában 2% körüliek, de összeadódnak.
Ez egy magas árrésű üzletág is, ahol a nettó nyereség jellemzően meghaladja a bevétel felét - 2021-ben 12,9 milliárd dollár. 2021-ben a bevétel 24,1 milliárd dollár volt.
- A feldolgozás mellett a Visa üzletfejlesztési szolgáltatásokat is kiépített, beleértve számos fintech alkalmazást, például az érintés nélküli fizetéseket.
- Számos pénzügyi szolgáltató céggel működik együtt, és rendszeresen vásárol fel olyan kisvállalkozásokat, amelyek szolgáltatásai megfelelnek a céljainak.
- Nemrégiben például felvásárolta a Tinket, egy svéd fintech platformot, amely nyílt banki tevékenységgel foglalkozik.
2. UPSTART
AzUpstart $UPST egy olyan hitelpontozási platform, amely mesterséges intelligenciát használ a hitelkockázat hagyományos modelleknél pontosabb értékelésére. Sokkal több tényezőt vesz figyelembe, és az egyes hitelfelvevők adatait több ezer adatponton futtatja le, ami azt eredményezi, hogy több hitelfelvevő kap jóváhagyást anélkül, hogy a hitelező kockázata növekedne.
- Ez egy nyerő formula, és az Upstart a 2020-as tőzsdére lépés óta fenomenális növekedést ért el.
- A bevételek éves szinten 264%-kal, 849 millió dollárra emelkedtek 2021-ben, a nettó nyereség pedig a 2020-as 6 millió dollárról 135 millió dollárra nőtt 2021-ben.
- Februárban az Upstartnak 42 banki partnere volt a platformján.
A vállalatok potenciálja
1. VISA
A Visa üzleti tevékenysége nagymértékben korrelál az általános gazdasági helyzettel. Amikor az emberek sokat költenek, a Visa több pénzt keres. Ha a vásárlók spórolnak, a Visa kevesebbet keres.
- Ez meglehetősen kiszámíthatóvá teszi az üzleti ciklust, ami azt jelenti, hogy még ha az eladások nehéz időkben vissza is esnek, bőséges időkben emelkednek.
- Mivel általában több a bőséges időszak, mint a terméskiesés, a Visa a hosszú távú növekedés bizonyosságára fogad.
- Eddig ez történelmileg igaz volt, és a részvényei kitartottak, és jobban teljesítettek, mint az S&P 500.
A Visa jövőbeli lehetőségei ahhoz a képességéhez kötődnek, hogy képes legyen lépést tartani a fogyasztói kereslettel és a pénzügyi trendekkel.
Ez eddig is jól sikerült, mivel a pénzügyi technológia megváltoztatta a fizetés módját, és ha ez így folytatódik, a jövő fényesnek tűnik.
https://www.youtube.com/watch?v=57ybnPK2Nrk
2. UPSTART
Az Upstart egészen más pályán mozog. Még csak most kezdte el,ami megmagyarázza a három számjegyű bevételnövekedést.
- Nemrégiben kezdte meg az autóhitelek nyújtását, amelynek piacát 727 milliárd dollárra becsüli, és tervezi, hogy belép a jelzálogpiacra, amely 4,6 billió dollárral a legnagyobb megcélozható piac.
A benne rejlő lehetőségek óriásiak, és már most is nyereséges.
https://www.youtube.com/watch?v=KP3wcD9PA5Y
Vállalati értékelések
1. VISA
- A Visa részvényeivel a 12 hónapos nyereség 35-szörösén kereskednek, ami nem éppen alacsony egy befutott, lassan növekvő vállalat esetében.
- Ez a befektetők bizalmát mutatja a vállalat jövőjébe vetett bizalomban, aminek van némi értéke.
- Részvényei 2022-ben valamivel több mint 1%-kal csökkentek, bár sok fintech vállalat részvényei még ennél is nagyobb mértékben estek az általános makrogazdasági trendekhez kapcsolódóan.
https://twitter.com/Visa/status/1509123387066617856
2. UPSTART
- Az Upstart részvényei idén 46%-ot estek.
- A részvényt ezen az áron a tizenkét havi nyereség 58-szorosán kereskedik, ami a közelmúltbeli értékeléséhez képest olcsó, tekintettel arra, hogy három számjegyű bevételnövekedést könyvelhet el.
- Ennek eredményeképpen részvényei magasabb prémiumot kapnak, és az ár jelenleg eléggé csökkent ahhoz, hogy jó üzletnek tűnjön.
https://twitter.com/Upstart/status/1512139406412554245
Melyik vállalat a jobb vétel
Mind a Visa, mind az Upstart részvényeket egy kiegyensúlyozott portfólió kiegészítéseként ajánlom, és a jobb vétel általában attól függ, hogy milyen részvényt szeretne most választani.
- A Visa stabilitást és szinte garantált növekedést biztosít a jövőben.
- Az Upstart nagyobb nyereség lehetőségét kínálja, de nagyobb volatilitással.
Vegyük figyelembe, hogy az Upstart részvények 2021. január 1. és október 10. közötti időszakban több mint 650%-kal emelkedtek, és azóta 80%-ot estek. A hatalmas megcélozható piaccal és nyereséges növekedéssel az Upstart részvények hosszú távon valószínűleg erős nyereséget fognak hozni. A jelenlegi árfolyamon nem is tűnik olyan kockázatosnak, ezért az Upstartot választom jobb vételnek a magasabb és hosszú távú nyereség érdekében.