Megkezdődött a hitelválság: De a statisztikák szerint a vállalatok fizetik a legtöbbet

A bankok hamarosan elzárják a hitelcsapokat. Az emelkedő kamatlábakra és a gazdasági lassulástól való félelemre válaszul szigorodnak a hitelezési előírások, ami megnehezíti a fogyasztók és a vállalkozások számára a hitelhez jutást. Egyes hitelfelvevői csoportok, különösen az alacsonyabb jövedelműek számára a hitel szinte megfizethetetlenné válik. Ez a tendencia szélesebb körű, az egész gazdaságot érintő hitelválsággá fokozódhat.

A hitelhez jutás azóta vált nehezebbé, amióta az amerikai jegybank elkezdte emelni a kamatlábakat. Emellett a közelmúltbeli bankválság felerősítette a félelmet, hogy a hitelezési előírások tovább szigorodnak, ami potenciálisan káros hitelszűküléshez vezethet.

A Federal Reserve vezető hitelfelvevők körében végzett felmérése szerint 2022negyedik negyedévében a bankok közel 45%-a megnehezítette a vállalkozások számára a kereskedelmi és ipari hitelek felvételét. A 2,8 billió dolláros C&I hitelpiac segíti a vállalkozásokat a berendezések vásárlásában és az alkalmazottak felvételében. A bankok által hozott intézkedések között szerepelt a minimális hitelképességi pontszámok és a minimális törlesztőrészletek emelése, valamint a hitelkeretek csökkentése. Ráadásul ez a szigorítás még a Silicon Valley Bank és a Signature Bank "robbanása" előtt történt.

Mivel a hitelezés a gazdasági növekedés létfontosságú része, a befektetők figyelik, hogy a bankok és más hitelezők hogyan kerülik a kockázatot. A Federal Reserve Bank of Dallas múlt héten közzétett felmérése pillanatképet adott a piacoknak arról, hogy mi történt a regionális pénzintézeteknél a bankösszeomlás óta. A fogyasztóknak nyújtott hitelezés visszaesett, a hitelezési előírások és feltételek "továbbra is élesen szigorodtak", a hitelköltségek jelentős növekedésével.

"A hitelválság elkezdődött" - mondta Torsten Slok, az Apollo Global Management vezető közgazdásza a dallasi Fed-jelentésre reagálva.

Torsten Slok

Hogyan néz ki tehát a hitelfelvevők számára a szigorodó hitelkörnyezet? A Federal Reserve honlapján található 2014-es dokumentum szerint a hitelválság "a vállalatok és a fogyasztók banki hitelhez való hozzáférésének drámai romlása".

Abankoknak két fő aggodalmuk van, mondta Brett House, a Columbia Business School közgazdasági professzora, a szakmai gyakorlat professzora. Az első az, hogy a magasabb kamatokkal szembesülő hitelfelvevők megengedhetik-e maguknak, hogy visszafizessék és kiszolgálják a hiteleiket. A második a bank likviditási képességének fenntartására irányul, hogy ha a betétesek kiveszik a pénzüket, akkor legyen készpénzük az igények kielégítésére.

Ez megteremti a feltételeket a bankok számára a likviditás védelméhez, ami nagyobb akadályokat gördíthet a potenciális hitelfelvevők elé, és hitelezési válságba torkollhat.

A Fed felmérése szerint a hitelkártya-hitelekre vonatkozó hitelezési standardok jelentős nettó növekedését, valamint az autó- és egyéb fogyasztási hitelekre vonatkozó követelmények enyhe szigorodását tapasztalta a bankok.

"Ezekre a dolgokra nincs kemény és gyors szabályozási szabály. Minden bank másképp fogja alkalmazni ezeket a hitelezési standardokat".

Az átlagos fogyasztói hitelezési pontszám 700, így az ezzel a pontszámmal vagy annál magasabb pontszámmal rendelkező hiteligénylőknek földi jóváhagyást kell kapniuk, és versenyképes kamatokat kell kapniuk - mondta. Slok szerint a bankok megkövetelhetik és kereshetik a hosszú foglalkoztatási múltat, a szilárd vagy magasabb jövedelmi szintet, és figyelembe vehetik, hogy hosszú távú kapcsolatuk van-e a potenciális hitelfelvevőkkel.

"Ez azt jelentheti, hogy magasabb jövedelemmel és jobb előzményekkel kell rendelkeznie, hogy biztosítsa a bankot arról, hogy ha elveszíti a munkáját, megbetegszik vagy más módon csökken a jövedelme, akkor van olyan vagyona, amelyet elő tud venni, hogy lépést tudjon tartani a hitelfizetéssel" - mondta.

"Aszigorúbb hitelezési előírások nagy hatással lehetnek az állítható kamatozású hitelekre a fix kamatozásúakkal szemben" - mondta Alexander Yokum, a CFRA részvényelemzője. A legtöbb amerikai által fizetett átlagos jelzáloghitel-kamatláb "alig emelkedett", amikor a Fed legutóbbi kamatciklusának kezdete előtt vásároltak lakást.

A Federal Reserve grafikonja azt mutatja, hogy a bankok hány százaléka szigorítja az üzleti hitelekre vonatkozó előírásokat.

Megjegyzendő, hogy ez nem pénzügyi tanácsadás.


No comments yet
Don't have an account? Join us

Log in to Bulios


Or use email and password
Already a member? Log in

Create Bulios profile

Continue with

Or use email and password
You can use lowercase letters, numbers, and underscores

Why Bulios?

One of the fastest growing investor communities in Europe

Comprehensive data on thousands of stocks from around the world

Current information from global markets and individual companies

Education and exchange of investment experience among investors

Fair prices, portfolio tracker, stock screener and other tools

Menu StockBot
Tracker
Upgrade